Hoe worden maandlasten berekend bij acceptatie van een hypotheekaanvraag?

Dit artikel legt uit hoe de maandlasten worden berekend binnen het tabblad Acceptatie van de hypotheekaanvraag.

Voorbeeldsituatie

• Alleenstaande persoon met pensioen

• Verzamelinkomen: € 31.775 per jaar

• Gewenste hypotheek: € 214.000

• Rente (aflosvrije hypotheek, box 3): 3,84%

• Woonquote:

  • Box 1: 23,5%

  • Box 3: 21,5%

Toegestane maandlast

1. Bereken het maandinkomen: verzamelinkomen / 12

2. Vermenigvuldig het maandinkomen met de woonquote box 1

3. Formule: (Verzamelinkomen / 12) x woonquote box 1

4. Voorbeeld: € 31.775 / 12 x 23,5% = € 622,26

5. Voeg eventuele verhogingen toe (alleenstaanden, energielabel)

6. Extra maandlast uit annuïtair berekenen, bijvoorbeeld € 126,42

7. Totale toegestane maandlast: € 622,26 + € 126,42 = € 748,68

Fictieve maandlast

1. Bereken annuïtaire maandlast: hypotheekbedrag, rente en looptijd

2. Gebruik fictieve correctie voor box 3: annuïtaire maandlast x (woonquote box 1 / woonquote box 3)

3. Voorbeeld: € 1.002,03 x (23,5/21,5) = € 1.095,24

Werkelijke maandlast

• Aflosvrij: (Rente x Hypotheekbedrag) / 12

• Annuïtair: de berekende annuïtaire maandlast

• Voorbeeld aflosvrij: (3,84% x € 214.000) / 12 = € 684,80

• Correctie voor box 3: € 684,80 x (23,5/21,5) = € 748,50

Ruimte werkelijke maandlast

1. Bereken het verschil: toegestane maandlast - werkelijke maandlast

2. Voorbeeld: € 748,68 - € 748,50 = € 0,18

Opmerking: De toetsing op werkelijke lasten wordt niet door alle banken gehanteerd, maar kan bij voldoende overwaarde en oudere klanten geaccepteerd worden.